Kako mogu znati koliko novca imam u svojih 401 tisuća kuna?

Kako mogu znati koliko novca imam u svojih 401.000? Ako već imate 401 (k) i želite provjeriti ravnotežu, prilično je jednostavno. Izvode o svom računu trebali biste primati na papiru ili elektronički . Ako ne, razgovarajte s odjelom za Ljudski potencijali vašeg posla i pitao sam tko je davatelj usluga i kako pristupiti njihovom računu. Tvrtke tradicionalno ne upravljaju mirovinskim i mirovinskim računima. Prenose se vanjskim tvrtkama na investicijske menadžere.

Neki od najboljih 401 (k) menadžera ulaganja uključuju Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Preuzmite izvješće, T. Rowe Price ( PRETPOSTAVITI ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones i drugi.

Nakon što saznate tko je sponzor plana ili upravitelj ulaganja, možete otići na njihovu web stranicu i prijaviti se ili vratiti svoju prijavu da vidite stanje na svom računu. Očekujte da ćete proći neke sigurnosne mjere ako nemate korisničko ime i lozinku za račun.

Veći dio toga trebao bi biti pokriven kada pokrenete 401 (k) kada ste zaposleni ili kada vam je dostupna mogućnost računa za umirovljenje. Treba navesti pojedinosti kao što su doprinosi, podudaranje poduzeća i informacije o tome kako provjeriti povijest stanja i trenutna ulaganja.

Pronalaženje 401 (k) na poslu na kojem više ne radite malo je drugačije.

Recimo da ste napustili posao i započeli novi. Nisi prešao mirovinu u IRA -u. Taj novac ne odlazi. Još uvijek je tu, i dalje pripada vama. Da biste ga dobili, kontaktirajte Ljudski potencijali vašeg bivšeg poslodavca . Ako se radilo o skorašnjem potezu, ne bi mu trebalo biti teško ući u trag. Ako je prošlo neko vrijeme, bilo bi korisno pokazati stare identifikacijske podatke i izjave.

Kako mogu saznati svoj saldo od 401K?

Kako provjeriti svoj 401k. Korištenje plana 401 (k) za uštedu za umirovljenje omogućuje vam da svoju uštedu stavite na automatskog pilota s automatskim odbitkom od plaće. Osim toga, primate porezna oslobođenja za svoje doprinose i zarada se ne oporezuje sve dok ne preuzmete raspodjele s računa. Međutim, kako biste bili sigurni da ste na putu do umirovljenja iz snova, trebali biste s vremena na vrijeme provjeriti stanje 401 (k). Osim što znate svoje stanje 401 (k), važno je i da znate koliko ste računa kupili, pogotovo ako razmišljate o promjeni posla u bliskoj budućnosti.

Provjera stanja vašeg 401 (K) plana

Vaš plan 401 (k) mora vam pružiti pojedinačnu izjavu o beneficijama najmanje jednom godišnje ako vam plan 401 (k) ne dopušta usmjeravanje ulaganja na vaš račun ili barem svako tromjesečje ako možete usmjeriti svoja ulaganja.

Osim ovih izvoda računa, neki planovi 401 (k) nude mrežni pristup na svoje umirovljeničke račune radi provjere stanja ili uravnoteženja portfelja. Odjel za ljudske resurse vaše tvrtke može vam pružiti sve informacije Morate postaviti mrežnu prijavu da biste provjerili stanje 401 (k).

Koliko bih trebao imati u svojih 401k?

Ne postoji jednoznačan odgovor na pitanje: Koliko bih trebao imati u svojih 401k? Iako biste trebali početi ulagati u 401k što je prije moguće, neki ljudi možda neće odmah dobiti tu priliku, i to je u redu. Poanta je to učiniti kad možeš.

Kad napokon počnete ulagati, postoje neka dobra pravila koja će vam pomoći da donesete razumnu odluku o tome koliko biste trebali imati u svojih 401 tisuću kuna.

• U dobi od 30 godina , trebali biste imati najmanje godinu dana prihoda na svojih 401 tisuću kuna. To znači da ako zaradite 60.000 dolara, trebali ste taj iznos uštedjeti na svojih 401 tisuću.
• U dobi od 40 godina , trebali biste imati najmanje tri godine prihoda na svojih 401 tisuću kuna. To znači da ako ste do svoje 40. godine zarađivali 80.000 dolara, trebali ste uštedjeti najmanje 240.000 dolara na svojih 401 tisuću.
• U dobi od 50 godina , trebali biste imati najmanje pet godina prihoda na svojih 401 tisuću kuna. To znači da ako ste povećali prihod na 100.000 USD, trebali biste uštedjeti 500.000 USD u svojih 401 tisuću.
• Za dob za umirovljenje (65 godina) , morate imati najmanje osam godina prihoda na svojih 401k. To znači da ako ste povećali prihod na 150.000 USD, trebali biste uštedjeti 1.200.000 USD na svojih 401 tisuću.

Naravno, ovo su samo opća pravila. To znači da vam daju samo jedno hrapav procjenu onoga što bi idealno trebali imati do te dobi. Ne uzimaju u obzir vaše individualne prihode i iskustva.

U stvarnosti, nema jedinstvenog odgovora na to koliko biste trebali imati u svojih 401k, a svatko tko vam kaže suprotno vas laže ili jednostavno ne zna.

Mogao bih izvući hrpu brojeva i pokazati vam koliko netko u 20 -im i 30 -im godinama štedi, ali to bi bilo potpuno gubljenje vremena iz dva razloga:

1. Nemoguće je ravnopravno usporediti dva investitora. Svatko ima svoju jedinstvenu situaciju štednje. Zato bi bilo glupo uspoređivati ​​dr. Sc. Student opterećen tisućama duga studentskog kredita s djetetom iz povjereničkog fonda koji je upravo dobio ugodan šestoznamenkasti korporativni posao prvi mjesec nakon fakulteta. Oboje će uštedjeti vrlo različito, pa ih ne vrijedi uspoređivati.
2. Većina ljudi financijski nije spremna za mirovinu. Američki institut ovlaštenih javnih računovođa nedavno je objavio studiju koja je pokazala da gotovo polovica svih Amerikanaca nije sigurna da si mogu priuštiti mirovinu. To je još strašnije kad uzmete u obzir činjenicu da mnogi ljudi precjenjuju iznos svoje ušteđevine koji će moći koristiti nakon odlaska u mirovinu .

Stoga, umjesto da brinete o sitnicama poput toga koliko ste trebali uštedjeti, usredotočite se na budućnost. Važno je da vi:

1. Učinite svoje istraživanje. Ono što već radite čitajući ovaj članak.
2. Biti discipliniran. To znači stalno štedjeti novac.
3. Počnite rano. Najbolje vrijeme za početak ulaganja bilo je jučer. Drugo najbolje vrijeme je upravo sada. Zato počnite i ne brinite za ostalo.

Zato je toliko važno da razumijete točno koliko imate 401 tisuću i zašto je toliko važno za vašu strategiju umirovljenja.

Veza: Imati više izvora prihoda može vam pomoći da prođete kroz teška ekonomska vremena. Naučite kako početi zarađivati ​​dodatni novac pomoću mog BESPLATNOG Ultimativnog vodiča za zaradu

Što je 401k?

401k moćna je vrsta računa za mirovinu koji mnoge tvrtke nude svojim zaposlenicima. Uz svako razdoblje plaćanja polažete dio svoje plaće prije poreza na računu.

Zove se mirovinski račun jer vam daje ogromne porezne prednosti ako ne podignete novac sve dok ne napunite 59½ (dob za umirovljenje).

Imati 401k račun ima nekoliko prednosti:

1. Ulaganja prije oporezivanja. Novac koji unesete u plan od 401.000 kuna ne oporezuje se sve dok ga ne povučete na 59½, što znači da imate puno više novca za ulaganje u složeni rast. Ako je taj novac uložen na uobičajeni račun za ulaganja, dio novca ide na porez na dohodak.
2. Besplatan novac uz podudaranje poslodavca. Većina tvrtki koje nude 401k bit će vam jednake 1: 1 do određenog postotka vaše plaće. Recimo da vaša tvrtka nudi 5% podudaranja. Ako zarađujete 100.000 USD godišnje i uložite 5% svoje godišnje plaće (5.000 USD), vaše će vam poslovanje odgovarati 5.000 USD, udvostručujući vaše ulaganje. To je besplatan novac!
3. Automatsko ulaganje. S 401k vaš novac se uzima iz vaše plaće i automatski se ulaže, što znači da ne morate ići na brokerski račun da biste ulagali svaki mjesec. Ovo je izvrstan psihološki trik kojim ćete nastaviti ulagati.

Pogledajte donju grafiku koja ilustrira zašto biste uvijek trebali ulagati u svojih 401k:

Dakle, dobar odgovor na to koliko bih trebao imati u svojih 401k je barem dovoljno da poslodavac odgovara. I doista, postoje samo dva razloga da NE ulažete u 401k:

1. Zarobljeni ste na pustom otoku i nedostaju beneficije zaposlenicima.
2. Vaš trenutni poslodavac ne nudi 401k.

Ako vaš poslodavac nudi plan od 401 tisuće s podudaranjem, svakako nazovite svog predstavnika za ljudske resurse i prijavite se za njega što je prije moguće.

Ako vaš poslodavac NE nudi 401k plan, svejedno se prijavite (ali nećete htjeti ulagati u njega - za više informacija pogledajte moj video ispod).

Kad to učinite, možda ćete se početi pitati koliko biste trebali imati u svojih 401.000. A odgovor ovisi o nekoliko čimbenika.

Koliko možete uplatiti na svoj mirovinski račun?

Kao i kod Roth IRA -e, postoji ograničenje koliko možete pridonijeti 401k. Međutim, za razliku od Roth IRA -e, možete doprinijeti MNOGO više.

Počevši od 2019., možete pridonijeti do 19.000 USD svake godine na svojih 401.000 ako ste mlađi od 50 godina.

Ako imate više od 50 godina, možete pridonijeti do 6000 USD više, za maksimalno 24 500 USD godišnje.

U usporedbi s Roth IRA -om, gdje možete pridonijeti samo do 6000 dolara godišnje, ovo je prilika nevjerojatno Pogotovo jer se vaš novac prije oporezivanja nakuplja s vremenom.

Koliko biste trebali pridonijeti svojim 401k?

Koliko biste doista trebali uložiti svaki mjesec ovisi o sustavu koji ja nazivam Ljestvica osobnih financija. Pogledajte tri područja:

1. Vaš poslodavac ima 401 tisuću kuna. Svakog mjeseca trebali biste pridonijeti onoliko koliko je potrebno kako biste maksimalno iskoristili 401 tisuću doprinosa svoje tvrtke. To znači da ako vaša tvrtka nudi 5% podudaranja, trebali biste pridodati BARU 5% svog mjesečnog prihoda na svojih 401 tisuću mjesečno.
2. Ako ste u dugovima. Nakon što ste pristali uplatiti barem doprinos poslodavca u svojih 401k, morate se pobrinuti da niste dužni. Ako ne, super! Ako se to dogodi, to je u redu.
3. Vaš doprinos Roth IRA -i. Nakon što ste počeli doprinositi svojim 401k i eliminirali dug, možete početi ulagati u Roth IRA -u. Za razliku od vaših 401k, ovaj investicijski račun omogućuje vam ulaganje novca nakon oporezivanja i ne prikuplja porez na vašu zaradu. Od ovog pisanja možete pridonijeti do 6.000 USD godišnje.

Nakon što ste svome Roth IRA -i dali doprinos do tog ograničenja od 6000 USD, vratite se na svojih 401 tisuću i počnite doprinositi Iznad stranke.

Upamtite, ako ste mlađi od 50 godina, možete pridonijeti do 19.000 USD godišnje na svojih 401 tisuću dolara. Dakle, ne biste trebali imati problema s nastavkom ulaganja u svojih 401 tisuća kuna.

I ako možete maksimalno, svakako me nazovite. Izaći ćemo s vama na piće.

Ali Ramit, zašto bih trebao maksimalno iskoristiti Roth IRA -u prije svojih 401 tisuće ako je tako dobro?

U sferi osobnih financija po tom pitanju postoji mnogo štreberskih rasprava, ali moj stav temelji se na porezima i politici.

Pod pretpostavkom da vam karijera ide dobro, bit ćete u višem poreznom razredu kad odete u mirovinu, što znači da ćete morati platiti više poreza sa 401 tisuću kuna. Također, porezne stope će se u budućnosti vjerojatno povećati.

Ljestve za osobne financije dobro dolaze kada razmišljate o tome čemu dati prednost kada su u pitanju vaša ulaganja. Za više informacija pogledajte moj videozapis kraći od tri minute gdje vam to objašnjavam.

Stanja s stečenim pravima i bez sredstava

Veliki dio vašeg plana 401 (k) dio je koji možete oduzeti ako prestanete raditi za tvrtku. Uvijek ste potpuno predani doprinosima koje dajete svom planu 401 (k), stoga nemojte prestati davati doprinose jer ne znate koliko ćete dugo biti u tvrtki. No ako nemate stečena prava pri odlasku, mogli biste izgubiti dio ili sve doprinose koje je vaš poslodavac dao u vaše ime.

Stjecanje doprinosa poslodavaca

Međutim, vaš poslodavac može primijeniti raspored dodjeljivanja doprinosa koje uplaćuje u vaše ime, kao što su odgovarajući doprinosi. Međutim, postoji vremensko ograničenje koje poslodavac može zahtijevati od vas da radite prije nego što ste ga u potpunosti zaposlili. Svaki program stjecanja prava mora se odobriti barem jednako brzo kao jedna od dvije mogućnosti.

Cliffov raspored dodjele nagrada zahtijeva da svi zaposlenici budu u potpunosti uključeni u doprinose poslodavaca na kraju treće godine zaposlenja. Postepeni raspored dodjeljivanja nagrada zahtijeva da zaposlenici imaju najmanje 20 posto stečenih prava nakon dvije godine i dodatnih 20 posto svake godine nakon toga.

Na primjer, raspored konsolidacije koji daje zaposlenicima 10 posto doprinosa poslodavcima nakon prve godine, a zatim dodatnih 30 posto svake godine nakon toga, mogao bi se kvalificirati jer je uvijek ispred rasporeda postupne konsolidacije. Međutim, raspored prava koji zaposlenicima u cijelosti dodjeljuje nakon četiri godine, ali ne dodjeljuje nikakva prava prije te točke, pao bi na testu jer na kraju treće godine zaposlenik nema apsolutna prava koja su iza obje opcije.

Sadržaj

• Kako mogu saznati svoj saldo od 401K?
• Provjera stanja vašeg 401 (K) plana
• Koliko bih trebao imati u svojih 401k?
• Što je 401k?
• Koliko možete uplatiti na svoj mirovinski račun?
• Koliko biste trebali pridonijeti svojim 401k?
• Stanja s stečenim pravima i bez sredstava
• Stjecanje doprinosa poslodavaca

• 10 najboljih aplikacija za slanje novca iz ...
• Kako započeti posao s malo novca
• Kako ulagati na američko tržište dionica
• Novčani zajmovi za Hispanjolce u Sjedinjenim Državama
• Kako kupiti dionice Coca Cole
• Koliko kredita trebam za kupnju kuće?