Kako funkcionira automatsko financiranje? . Prosječna cijena novog vozila bila je u siječnju 2020 37.851 USD Prema analitičarima industrije Kelley Blue Book - pa ako ste poput većine nas, morat ćete dobiti financiranje kako bi vaš san postao stvarnost . Financiranje automobila funkcionira putem kredita financijske institucije ili drugog zajmodavca kako bi se pokrili puni troškovi vaše kupnje.
Što je financiranje automobila?
Kad financirate automobil, financijska institucija posuđuje vam novac koji trebate platiti za vozilo u obliku rate na rate. Obično ćete morati uplatiti predujam jednak postotku iznosa kredita, a zatim platiti ostatak kupoprodajne cijene vozila u određenom vremenskom razdoblju (rok kredita) redovite mjesečne uplate.
Kao i kod svakog kredita, zajmodavci automobila zarađuju naplaćivanje kamata o kreditu i dodatnim naknadama za obradu i izdavanje zajma. Sam automobil djeluje kao kolateral za kredit, što znači da zajmodavac ima pravo uzeti (odmor) svoj automobil ako ne možete podmiriti uplate.
Tko nudi financiranje automobila?
Auto financiranje možete dobiti putem raznih financijskih institucija. Banke i kreditne zadruge uobičajena su mjesta za dobivanje auto kredita. Ako imate opću ideju o tome koliko će automobil koji želite koštati, možete se obratiti svojoj banci ili kreditnoj uniji i dobiti odobrenje za kredit.
Poslat će vam pismo s potvrdom iznosa koji možete posuditi i kamatne stope. Samo imajte na umu da se kamatne stope mogu malo promijeniti pri kupnji automobila, a banka ili kreditna unija izvršavaju potpunu provjeru kredita kako bi dovršile odobrenje vašeg kredita.
Na internetu možete pronaći i zajmodavce automobila koji vam mogu dati najbolji kredit za vaše potrebe. Ove web stranice općenito vam omogućuju usporedbu ponuda različitih zajmodavaca kako biste pronašli onu koja vam odgovara.
Još jedno mjesto za financiranje je i sam autosalon. Trgovci vam mogu dogovoriti financiranje putem zajmodavaca trećih strana; Podnijet ćete zahtjev za zajam od trgovca i dobiti odobrenje na licu mjesta. To može koštati nešto više od samostalnog dobivanja kredita, jer zastupstva općenito ostvaruju određenu zaradu.
Neki zastupnici nude vlastito interno financiranje. Poznato kao kupi ovdje, ovdje plati financiranje, ovo je nešto što treba izbjegavati ako je moguće. Ovi zajmovi namijenjeni su osobama s lošom kreditnom sposobnošću, pa su kamatne stope i predujmovi vrlo visoki.
Ako čekate dok se ne zaljubite u određeni automobil da biste se prijavili za financiranje prodavača, veća je vjerojatnost da ćete pristati na manje od idealne uvjete kredita. Zbog toga samostalno unaprijed odobrenje zajma za automobil prije posjeta prodajnom salonu može biti pametna ideja. Naoružani uvjetima unaprijed odobrenog kredita, možete pregovarati o boljim uvjetima i dobiti pravi zajam za automobil za svoje potrebe.
Savjeti za auto kredite
Kupnja automobila jedna je od najvećih investicija koju ćete ikada uložiti, odmah iza kupovine kuće. Iako bi plaćanje u gotovini bilo idealno, realnost je da većini ljudi treba kredit za plaćanje automobila, bilo da je nov ili rabljen. Kao nešto što zarađuje kamate dok se s vremenom isplaćujete, važno je biti spreman prije podnošenja zahtjeva za kredit za automobil.
Prije nego što započnete postupak kupnje automobila, morate znati neke važne stvari o auto kreditima.
Znati točan kreditni rezultat
Vaš kreditni rezultat najvažniji je čimbenik pri određivanju vrste kredita koji ćete moći dobiti od vjerovnika. Prolazite li kroz banku, prodavača auto kredita ili samog trgovca, stopa će ovisiti o tome.
Imajte na umu da svi zajmodavci ne koriste ili gledaju isti sustav bodovanja: različiti zajmodavci imaju različite kriterije, pa će minimalni bodovi potrebni za stjecanje uvjeta varirati ovisno o tvrtki koja pruža financiranje, ovisno o Pitajte Experian .
Različiti rezultati uključuju FICO Auto Score 8 i Vantage Score 3.0. Znajte do kojih bodova vam je stalo do vjerovnika i pomoću njih odredite koja izvješća tražite. Ako ne znate svoj kreditni rezultat, možete besplatno pristupiti kopiji svog kreditnog izvješća iz tri glavna ureda za izvještavanje. Svim potrošačima je dopušten jedan primjerak godišnje godišnjecreditreport.com .
Prijavite se za kredit u razdoblju od 14 dana
Vaš kreditni rezultat malo će se smanjiti kada zajmodavci provjere vašu kreditnu povijest, ali zadržavanje procesa podnošenja zahtjeva u roku od 2 tjedna pomaže u smanjenju negativnog utjecaja, tvrde kreditni stručnjaci iz Auto.Kredit - Tajna koju vam većina zajmodavaca neće otkriti. Zašto je ovo? Razdoblje kupnje FICO bodova je 14 dana, pa će se svi upiti napravljeni tijekom tog vremena smatrati jednim, smanjujući utjecaj na vaš rezultat.
Nabavite prethodno odobrenje, a zatim kupite
U trgovinu automobilima uvijek je najbolje ući s ponudom financiranja od banke ili zajmodavca u ruci. Unaprijed odobrena ponuda jamči da imate kredit kako biste pokrili troškove automobila koji želite.
Što je još važnije, to vam također daje dodatnu polugu: S vašim bjanko čekom ili kuponom odobrenim od zajmodavca, pretvarate se u „kupca gotovine“ na parkiralištu i nalazite se u poziciji za pregovaranje. Mnogo jače Objasnite Jeanne Lee i Philipa Reeda od NerdWallet .
Za kredit za automobil možete unaprijed dobiti odobrenje od kreditnih zadruga, banaka i internetskih zajmodavaca.
Izračunajte troškove prije nego što kažete da
Prije nego što postanete opsjednuti smanjenjem plaćanja automobila za određeni iznos, važno je da razumijete čimbenike koji utječu na postavljanje mjesečnog plaćanja automobila. Travanj ima mali utjecaj na iznos koji plaćate svaki mjesec.
Najvažniji čimbenici uključuju ukupan iznos kredita koji vam je potreban, bez obzira imate li predujam ili ne, koliko dugo odgađate kredit i rok otplate (vrijeme otplate).
Pomoću kalkulatora zajma za auto igrajte se s brojevima. Možda ste u žurbi izbaciti taj automobil s parkirališta, ali dugoročno ćete uštedjeti tisuće dana ako izračunate brojke.
Shvatite financiranje prodavača
Ponekad se financiranje dilera može činiti privlačnijom ponudom. Ponude poput financiranja od 0% i velikih otplata gotovine, koje u konačnici mogu smanjiti vaš ukupni iznos kredita, mogu se činiti najboljom opcijom.
Upamtite da je većina mogućnosti financiranja dostupna samo najkvalificiranijim kupcima. Ako imate nešto negativno u svom kreditnom izvješću, nizak FICO rezultat ili ograničeno kreditno iskustvo, vjerojatno se nećete kvalificirati za ove posebne ponude.
U svakom slučaju, uvijek kupujte, nikada ne prihvaćajte prvu ponuđenu mogućnost financiranja i ne zaboravite napraviti izračun troškova prije nego što kažete da.
Financiranje vašeg novog automobila odličan je način da dobijete vozilo koje želite i trebate bez žrtvovanja. Proces može biti kompliciran pa imajte na umu ove savjete prije nego što bilo čemu kažete da. Kad istražite, dobijete prethodno odobrenje i sami izračunate, otjerat ćete se osjećajući se dobro zbog automobila i svoje financijske situacije.
Koja kreditna ocjena mi je potrebna za financiranje automobila?
The potrebna kreditna ocjena Kako se kvalificirati za auto zajam ovisi o zajmodavcu i vrsti financiranja. Zajmodavci automobila mogu se čak razlikovati u modelu kreditnog rejtinga koji žele koristiti za procjenu vaše kreditne sposobnosti. Kao rezultat toga, ne postoji minimalni kreditni rezultat utvrđeno da svi zajmodavci zahtijevaju. Međutim, ljudi s višim kreditnim rezultatima i dužom kreditnom poviješću općenito se mogu kvalificirati za bolje uvjete kredita i niže kamatne stope.
Ako vaš rezultat JA SAM ®je dobro ili bolje, trebali biste se moći kvalificirati za povoljne auto kredite. Bodovi u redovitom rasponu općenito vas neće spriječiti da položite rezultat; međutim, to može značiti da ćete platiti veće kamate ili ćete morati uplatiti veću uplatu. Ako imate nisku kreditnu sposobnost ili se samo želite kvalificirati za najbolje moguće uvjete, odvojite malo vremena da poradite na svojoj kreditnoj sposobnosti prije nego što se prijavite za kredit za auto.
Stvari koje treba imati na umu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil
Oznaka cijene automobila nije jedini trošak koji treba uzeti u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za financiranje automobila. Evo nekoliko ključnih pojmova koje treba imati na umu.
- Početna uplata - Iznos gotovine koji morate položiti da biste podnijeli zahtjev za kredit. Ako imate dobar ili odličan kredit, možete se kvalificirati za nula predujma. Prilikom odlučivanja o iznosu vašeg predujma imajte na umu da što više plaćate, manje novca trebate posuditi, a manji zajam znači da ćete s vremenom plaćati manje kamate.
- Godišnja postotna stopa ( TRAVANJA ) - Travanj vašeg kredita uključivat će kamatnu stopu na zajam, kao i sve naknade ili druge naknade koje odražavaju ukupne troškove posudbe novca. Odmjeravate li dvije ponude kredita, usporedba travnja dobar je način za procjenu koji će vas kredit dugoročno koštati više.
- Porezi : porezi Državna prodaja vozila mora se platiti u trenutku kupnje. Ovisno o tome gdje kupujete automobil i koliko košta, to može dodati nekoliko tisuća dolara vašim troškovima.
- Cijene - Osim pristojbi za registraciju novog automobila u državnom odjelu za motorna vozila, možda ćete morati platiti i druge pristojbe koje naplaćuje trgovac, poput odredišnih pristojbi ili dokumentacije.
- Uvjeti pružanja usluge : Rok je koliko dugo morate otplaćivati kredit. Uvjeti zajma za automobile općenito se kreću od 36 do 72 mjeseca; Možete čak pronaći i kredite za auto na 84 mjeseca. Odabirom duljeg roka kredita smanjit će se vaše mjesečne uplate, ali po cijenu plaćanja većih kamata s vremenom. Kraći rok kredita znači veća mjesečna plaćanja, ali općenito niže kamate; Također, zajmodavci često nude niže kamatne stope za kratkoročne kredite.
- Mjesečna plaćanja - Za otplatu vašeg auto kredita izvršit ćete određena mjesečna plaćanja koja uključuju glavnicu i kamate. Stručnjaci savjetuju da mjesečna uplata automobila ostane 10% ili manje od vaše plate za odvoz kući. Važno je održavati mjesečno plaćanje upravljivim, jer ako imate problema s plaćanjem zajma za automobil, to bi moglo naštetiti vašem kreditnom rezultatu, a ako propustite previše plaćanja, vaš automobil može biti vraćen u posjed. U idealnom slučaju potražite najkraći rok kredita uz pristupačna plaćanja.
Alternativne vrste financiranja automobila
Tradicionalni auto krediti nisu jedini način osiguranja i plaćanja automobila. Evo nekih drugih opcija koje bi vam mogle odgovarati.
- Iznajmljivanje automobila - Leasing nudi način da vozite novi automobil, a da ga ne kupite. Najam je u biti dugoročni najam, pa ćete automobil nakon nekoliko godina vožnje vratiti u zastupništvo ili leasing kuću. Mjesečne uplate najma općenito su niže od otplate kredita za isti automobil. Iznajmljivanje automobila općenito zahtijeva predujam i naknade, a možda ćete morati izdržati i neka ograničenja; na primjer, može postojati ograničenje broja kilometara koje možete prijeći svake godine. Međutim, ako vam je cilj upravljati najnovijim vozilom bez velikih ulaganja, leasing bi mogao biti opcija. Samo imajte na umu da će vam biti potrebni dobri ili izvrsni krediti da biste se kvalificirali za većinu najmova.
- Plaćanje gotovinom - Plaćanje gotovine za automobil nije izvedivo za većinu ljudi, pogotovo ako imate odlučno srce na novom modelu. No, onima koji to mogu upravljati, plaćanje u gotovini eliminira potrebu podnošenja zahtjeva za kredit za automobil. Velike su šanse da ćete ionako morati uštedjeti nekoliko tisuća dolara za predujam. Ako vam automobil ne treba odmah, odvojite vrijeme i uštedite još malo. Sve dok vam ne trebaju sva zvona i zvižduci i samo želite osnovni prijevoz, možete pronaći pouzdane polovne automobile za 5000 USD ili manje.
- Peer-to-peer krediti : jednaki zajmovi kolege (P2P) ne odobravaju banke ili trgovci automobilima, već od jednog pojedinca do drugog. To su osobni zajmovi koje možete koristiti u bilo koju svrhu, uključujući kupnju automobila. P2P zajmove možete pronaći na internetskim platformama, poput Prospera, Lending Club -a i Peerform -a, koji vam odgovaraju s ljudima koji su voljni izdavati kredite. Kamatne stope na P2P zajmove mogu se uvelike razlikovati i općenito će vam trebati dobar kredit da biste dobili odobrenje; međutim, lako se prijaviti na mreži i usporediti različite kamatne stope i uvjete kako biste pronašli najbolji zajam za ravnopravne osobe.
Najbolji način financiranja automobila
Kao što vidite, postoji mnogo načina za financiranje vašeg novog automobila. Da biste dobili najbolji mogući zajam za automobil, počnite pregledavajući svoj izvješće Kreditna i kreditni rezultat . Dobar kreditni rezultat daje vam više mogućnosti i može vam pomoći da dobijete bolje uvjete kredita. Istraživanje zajmova za automobile od vaše banke, kreditne unije i zajmodavaca na mreži prije nego što posjetite autosalon dat će vam jasnu ideju o vašim mogućnostima, što će vas dovesti u snažnu poziciju za pregovaranje o povoljnom financiranju vaših novih kotača.
Sadržaj
- Što je financiranje automobila?
- Tko nudi financiranje automobila?
- Savjeti za auto kredite
- Znati točan kreditni rezultat
- Prijavite se za kredit u razdoblju od 14 dana
- Nabavite prethodno odobrenje, a zatim kupite
- Izračunajte troškove prije nego što kažete da
- Shvatite financiranje prodavača
- Koja kreditna ocjena mi je potrebna za financiranje automobila?
- Stvari koje treba imati na umu prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil
- Alternativne vrste financiranja automobila
- Najbolji način financiranja automobila