Koliko bih trebao zaraditi za kupnju kuće u SAD -u? Kada kupujete dom, štednja za pozamašnu uplatu općenito neće biti dovoljna za osiguranje hipoteke.
koliko mi kredita treba za kupnju kuće
Zajmodavci također očekuju od zajmoprimaca da imaju pristojan kreditni rezultat : 90% od kupci stanovanja imao je a rezultat od najmanje 650 u prvom tromjesečju 2020. i prihod dovoljno visok da budete sigurni da ćete moći uplaćivati hipoteku svaki. mjesec.
Nacionalni dohodak koji ispunjava uvjete za kupnju kuće jest 55.575 USD s 10% unaprijed i 49.400 USD s predujmom dvadeset% , prema podacima iz indeks iz cijene i pristupačnost gradskog područja srednje veličine iz Nacionalnog udruženja nekretnina za četvrto tromjesečje 2020.
Podaci pretpostavljaju hipotekarnu stopu od 3,67% za 30-godišnju fiksnu hipoteku, te mjesečno plaćanje glavnice i kamate ograničeno na 25% prihoda rezidenta.
Međutim, ovisno o mjestu gdje živite, plaća koja vam je potrebna za stjecanje hipoteke uvelike varira. Evo prihoda koji trebate platiti za dom u top 15 američkih metro područja, rangiranih od najniže srednje cijene do najviše.
Američki prosjek
Tablica prihoda za kupnju kuće . Koliko mi treba da kupim kuću u SAD -u.
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 55.575 USD
- Potrebna plaća s akontacijom od 20%: 49.400 USD
- Srednja cijena doma: 233.800 USD
Tulsa, Oklahoma
- Potrebna plaća uz 10% predujma: 35.237 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 31.322 USD
- Srednja cijena doma: 174.300 USD
Detroit, Michigan
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 39.361 USD
- Plaća potrebna s akontacijom od 20%: 34 988 USD
- Srednja cijena doma: 194.700 USD
New Orleans, Louisiana
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 45.184 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 40.163 USD
- Srednja cijena doma: 223 500 USD
Atlanta, Georgia
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 46.902 USD
- Plaća potrebna s akontacijom od 20%: 41.691 USD
- Srednja cijena doma: 232.000 USD
Philadelphia, Pennsylvania
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 48.883 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 43.452 USD
- Srednja cijena doma: 241.800 USD
Chicago, Illinois
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 51.491 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 45.770 USD
- Srednja cijena kuće: 254.700 USD
Dallas, Texas
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 54.301 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 48.268 USD
- Srednja cijena doma: 268.600 USD
Nashville, Tennessee
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 56.566 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 50.281 USD
- Srednja cijena doma: 279.800 USD
Phoenix, Arizona
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 83.069 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 73.839 USD
- Srednja cijena kuće: 295.400 USD
Portland, Oregon
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 59.719 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 53.084 USD
- Srednja cijena kuće: 410.900 USD
New York, New York
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 86.526 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 76.912 USD
- Srednja cijena kuće: 428.000 USD
Denver, Kolorado
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 92.591 USD
- Plaća potrebna uz 20% predujma: 82.303 USD
- Srednja cijena kuće: 458.000 USD
Boston, Massachusetts
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 97.605 USD
- Potrebna plaća s akontacijom od 20%: 86.760 USD
- Srednja cijena doma: 482.800 USD
San francisco California
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 200.143 USD
- Potrebna plaća uz 20% predujma: 177.905 USD
- Srednja cijena doma: 990.000 USD
San Jose, Kalifornija
- Plaća potrebna uz 10% predujma: 251.897 USD
- Potrebna plaća s akontacijom od 20%: 223.900 USD
- Srednja cijena kuće: 1.246.000 USD
Koliko hipotekarnog plaćanja mogu priuštiti?
Da bismo izračunali iznos kuće koji si možete priuštiti, uzimamo u obzir neke glavne elemente, poput prihoda vašeg kućanstva, mjesečnih dugova (na primjer, auto krediti i studentski krediti) i iznos raspoložive uštede za predujam. Kao kupac kuće, htjet ćete imati određenu razinu udobnosti u razumijevanju vaših mjesečnih plaćanja za kuću. hipoteka .
Iako prihodi vašeg kućanstva i redoviti mjesečni dugovi mogu biti relativno stabilni, neočekivani troškovi i neplanirani troškovi mogu utjecati na vašu uštedu.
Dobro pravilo za pristupačnost je imati tri mjeseca plaćanja, uključujući plaćanje kuće i ostale mjesečne dugove, u rezervi. To će vam omogućiti da pokrijete hipotekarno plaćanje u slučaju neočekivanog događaja.
Kako vaš omjer duga i prihoda utječe na pristupačnost?
Važna metrika koju vaša banka koristi za izračun iznosa novca koji možete posuditi je DTI omjer , koji uspoređuje vaše ukupne mjesečne dugove (na primjer, vaše hipotekarne uplate, uključujući osiguranje i poreze na imovinu) s vašim mjesečnim prihodom prije oporezivanja.
Ovisno o vašem kreditnom rezultatu, možete se kvalificirati po višoj stopi, ali općenito, vaši stambeni troškovi ne bi trebali prelaziti 28% vašeg mjesečnog prihoda.
Na primjer, ako vaša mjesečna hipoteka, s porezima i osiguranjem, iznosi 1.260 USD mjesečno i imate mjesečni prihod od 4.500 USD prije oporezivanja, vaš DTI iznosi 28%. (1260/4500 = 0,28)
Također možete preokrenuti proces kako biste saznali koliki bi trebao biti vaš stambeni proračun množenjem vašeg prihoda s 0,28. U gornjem primjeru to bi omogućilo hipotekarno plaćanje od 1.260 USD kako bi se postigao 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1,260)
Koliko kuće mogu platiti zajmom FHA?
Kako bismo izračunali iznos kuće koji si možete priuštiti, pretpostavili smo da biste s najmanje 20% predujma mogli primiti konvencionalni zajam . Međutim, ako razmišljate o nižem predujmu, do minimalno 3,5%, možete zatražiti Zajam FHA .
Zajmovi podržani od FHA Također imaju opuštenije bodovne standarde, što morate imati na umu ako imate niži kreditni rezultat.
Konvencionalni zajmovi mogu doći uz predujmove od samo 3%, iako je kvalificiranje malo teže nego kod FHA kredita.
Koliko kuće mogu priuštiti uz VA kredit?
Uz vojnu vezu, možete ispunjavaju uvjete za VA zajam . To je veliki problem, jer hipoteke koje podržava Odjel za pitanja branitelja općenito ne zahtijevaju predujam. NerdWallet Kalkulator pristupačne cijene kuće uzima u obzir tu veliku prednost pri izračunavanju vaših prilagođenih faktora pristupačnosti.
Pravilo 28% / 36%: što je to i zašto je važno
Da biste izračunali koliko si kuće mogu priuštiti, dobro je pravilo koristiti pravilo 28% / 36%, koje kaže da ne biste trebali trošiti više od 28% svog bruto mjesečnog prihoda na troškove vezane uz kuću, a 36% na ukupni dugovi., uključujući hipoteku, kreditne kartice i druge kredite, poput auto i studentskih kredita.
Primjer: Ako zarađujete 5.500 USD mjesečno i imate 500 USD u postojećim otplatama duga, vaša mjesečna hipoteka za vaš dom ne smije prelaziti 1.480 USD.
Pravilo 28% / 36% opće je prihvaćeno polazište za određivanje priuštivosti kuće, ali ipak ćete htjeti uzeti u obzir cijelu svoju financijsku situaciju prilikom razmatranja količine stanova koju si možete priuštiti.
Koji čimbenici pomažu odrediti koliko si kuće mogu priuštiti?
Ključni čimbenici u izračunavanju pristupačnosti su 1) vaš mjesečni prihod; 2) novčane rezerve za pokriće kapara i troškova zatvaranja; 3) vaše mjesečne troškove; 4) vaš kreditni profil.
- Prihod: novac koji redovito primate, poput plaće ili prihoda od ulaganja. Vaš prihod pomaže vam da uspostavite osnovicu za ono što si možete priuštiti svaki mjesec.
- Novčane rezerve: Ovo je iznos novca koji imate na raspolaganju za uplatu predujma i pokrivanje troškova zatvaranja. Možete koristiti svoju ušteđevinu, ulaganja ili druge izvore.
- Dugovi i troškovi: mjesečne obaveze koje možete imati, poput kreditnih kartica, plaćanja automobilom, studentskih kredita, namirnica, režije, osiguranja itd.
- Kreditni profil: Vaš kreditni rezultat i iznos duga koji imate utječu na zajmodavčevo viđenje vas kao dužnika. Ti će čimbenici pomoći odrediti koliko novca možete posuditi i hipotekarnu kamatnu stopu koju ćete zaraditi.
Priuštivost kuće počinje s hipotekarnom stopom
Vjerojatno ćete primijetiti da svaki izračun priuštivosti kuće uključuje procjenu hipotekarne kamatne stope koju ćete naplatiti. Zajmodavci će na temelju četiri glavna čimbenika utvrditi ispunjavate li uvjete za zajam:
- Vaš omjer duga i prihoda, o čemu smo ranije govorili.
- Vaša povijest plaćanja računa na vrijeme.
- Dokaz o stalnom prihodu.
- Iznos predujma koji ste uštedjeli, zajedno s financijskim jastukom za troškove zatvaranja i ostale troškove koje ćete imati prilikom preseljenja u novi dom.
Ako zajmodavci utvrde da vrijedite hipoteku, tada će oni odrediti cijenu vašeg kredita. To znači utvrđivanje kamatne stope koja će vam se naplatiti. Vaš kreditni rezultat uvelike određuje hipotekarnu stopu koju ćete dobiti.
Naravno, što je kamata niža, niža je mjesečna uplata.
Sadržaj
- koliko mi kredita treba za kupnju kuće
- Američki prosjek
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Kolorado
- Boston, Massachusetts
- San francisco California
- San Jose, Kalifornija
- Koliko hipotekarnog plaćanja mogu priuštiti?
- Kako vaš omjer duga i prihoda utječe na pristupačnost?
- Koliko kuće mogu platiti zajmom FHA?
- Koliko kuće mogu priuštiti uz VA kredit?
- Pravilo 28% / 36%: što je to i zašto je važno
- Koji čimbenici pomažu odrediti koliko si kuće mogu priuštiti?
- Priuštivost kuće počinje s vašom hipotekarnom stopom