Što je potrebno za kupnju kuće?
Što mi je potrebno za kupnju kuće u Sjedinjenim Državama? . Prikupljanje papirologije i dokumenata koji su vam potrebni za kupnju kuće pametan je potez i nije toliko posao koliko biste očekivali, pogotovo kad znate što će vam trebati. Lakše ćete provesti hipoteku u stresnim razdobljima, a to može uvelike utjecati na to da ste na pravoj nozi, osobito za kupce novih kuća.
Kupite hipoteku
Usporedite jednake kredite jedan s drugim prije nego počnete. Zatražite ponudu od svakog zajmodavca; Oni su vam dužni dostaviti ih prema standardima TRID .
Možete usporediti troškove za svaku vrstu stambenog kredita. Troškovi zatvaranja vašeg kupca vjerojatno će uključivati bod ili dva kredita. Postavljajte pitanja ako ne razumijete završnu procjenu.
Prije razgovora s hipotekarnim zajmodavcem
Sada je vrijeme za početak prikupljanja dokumenata.
Nabavite kopiju svog kreditnog izvješća i pregledajte ga . Imate pravo na jedno besplatno izvješće svake od tri agencije za izvješćivanje o kreditima svake godine. Kontaktirajte vjerovnika da to riješi ako pronađete grešku. Budite svjesni bilo kakvih prekršaja. Tvoj rezultat JA SAM negativno će utjecati ako ste izvršili previše zakašnjelih plaćanja.
Obično možete dobiti kredit FHA -e čak i ako imate nešto nižu kreditnu sposobnost. Zajmovi FHA također zahtijevaju predujam od samo 2,85% prodajne cijene.
Kvalificiranje s zajmodavcem
Neki zajmodavci možda će htjeti vidjeti dokumentaciju koja podržava svaki zajam koji trenutno imate. To im pomaže da odrede vaš omjer duga i prihoda, važan čimbenik u procesu odobravanja hipoteke.
Razmislite o kreditnim karticama, plaćanju automobila i studentskim zajmovima. Vaše posljednje izjave trebale bi biti dovoljne ako uključuju vaš nepodmireni dug i vaša potrebna mjesečna plaćanja, a na njima bi trebali biti prikazani brojevi računa, kao i imena i adrese vjerovnika.
Zajmodavac će provjeriti vaše zaposlenje kako bi započeo s obradom vašeg kredita . To se obično čini slanjem a obrazac za potvrdu zaposlenja , pa savjetujte svom poslodavcu da pričeka ovaj zahtjev za informacije. Zatražite od svog odjela za ljudske resurse ili šefa da odmah pošalje traženu dokumentaciju.
Prijemni ispit
Zajmodavac će također tražiti od vas dokumente koji podupiru vaš prihod, uključujući trenutne plaće. Zadnja dva bi vam trebala biti dovoljna. Napravite fotokopije. Ne predajte svoje originale.
Zajmodavci će općenito željeti i posljednje dvije godine oblika W-2 za vas i vašeg supružnika ako ste u braku. Ovo je vaša prijava plaće i poreza, koju je izdao vaš poslodavac za svaku kalendarsku godinu, i uključuje sve podatke o vašoj zaradi, oporezivim davanjima i porezima koji su vam uskraćeni s plaće.
Ako još niste podnijeli saveznu poreznu prijavu za prošlu godinu, pronađite svoje prijave za prethodne dvije godine. Napravite kopije i obavezno ih uključite cijelo vrijeme.
Uvjerite se da ste porezne prijave potpisali i da su datirani.
Neki će zajmodavci htjeti dva mjeseca bankovnih izvoda , dok drugi traže tri. Napravite kopiju za svaku instituciju i uključite svaku stranicu, čak i prazne stranice.
Napravite kopiju svake izjave ako imate dionice, obveznice, zajednička sredstva ili račune za umirovljenje. Zajmodavci ponekad preferiraju tiskane primjerke od onih koje možete ispisati na internetu, ali će prihvatiti izjave na mreži ako na taj način primate svoje izjave. Napravite fotokopije. Ne šaljite originale .
Trebat će vam i neka verzija izvještaja o dobiti i gubitku ako ste samozaposleni, te dvogodišnje prijave poreza na dobit ako posjedujete registrirano poduzeće.
Vozačku dozvolu možete ponijeti radi identifikacije i reprodukcije ako se osobno sastanete s zajmodavcem. U suprotnom, kopirajte licencu na skener ili fotokopirni stroj i uključite je. Vaša dozvola mora sadržavati vašu fotografiju.
Vaš depozit za novac
Najvjerojatnije ćete morati provjerite odakle je došao ovaj novac . Ako je to dar obitelji ili prijatelja, trebat će vam izjava svakog od njih koja potvrđuje iznos i da se od vas ne očekuje da ga platite. Drugim riječima, nije zajam uključen u omjer duga i prihoda.
Na bankovnim izvodima mora biti vidljivo jeste li marljivo štedjeli novac ili prodali drugu imovinu kako biste podigli gotovinu, te ste već dostavili kopije tih isprava.
Pitajte o troškovima pokretanja
Mnogi zajmodavci zatražit će naknadu kako bi mogli dobiti kopiju vašeg kreditnog izvješća, ali neki ne. Naknade za ocjenjivanje i kreditno izvješćivanje općenito se plaćaju kada ste spremni prihvatiti zajam, a ne kada ispunjavate uvjete.
Ne plaćajte nikakve naknade zajmodavcu sve dok ne odlučite koristiti tog zajmodavca.
Dokumenti za vaše pismo o odobrenju
Vrsta papira koja vam je potrebna ovisit će i o tome gdje se nalazite u procesu kupnje kuće. Ako još niste dobili odobrenje za hipoteku ili financiranje, dokumenti koji su vam u tom trenutku potrebni mogu se jako razlikovati od stvarnih prodajnih materijala.
Uzmi svoj pismo o odobrenju to je jedan od prvih koraka u procesu kupnje kuće. Vaša financijska institucija će zahtijevati opsežne podatke o vašem identitetu i financijama kako bi dobila ovo pismo. Pismo o prethodnom odobrenju daje vam prethodno odobrenje za fiksni iznos financiranja vašeg doma.
Prvo dobivanje pisma o odobrenju dat će vam bolju predodžbu o tome kakvu vrstu hipotekarnog plaćanja možete priuštiti i koliko financiranja možete dobiti. Sigurno možete započeti postupak pretraživanja kuće bez pisma, ali potencijalni prodavači vjerojatno će pretpostaviti da ste ozbiljan kupac ako već imate u ruci svoje pismo o odobrenju.
Primjeri dokumenata potrebnih za dobivanje pisma o prethodnom odobrenju će uključivati:
- kopije trenutnih uplatnica za posljednja dva razdoblja plaćanja;
- W-2 podaci za prošlu kalendarsku godinu;
- kopije vaših saveznih poreznih prijava, uključujući sve rasporede;
- bankovne izvode za posljednja dva do tri mjeseca;
- izvještaji o imovini (dionice, obveznice, mirovinski računi itd.); i
- Kopija vaše trenutne vozačke dozvole.
Možda će vam trebati i dodatne informacije koje će se razlikovati ovisno o vašoj financijskoj situaciji. Na primjer, nakon pomne analize evidencije vašeg bankovnog računa, vaš zajmodavac može zatražiti više pojedinosti o tome kako je novac potrošen ili objašnjenje nedavnih velikih kupnji.
Dokumenti u postupku ponude / prihvaćanja
Morate napisati službenu ponudu za početak pregovaračkog procesa. Prijedlog će uključivati vitalne informacije, kao što su:
- ukupna otkupna cijena,
- početni novac u dobroj vjeri koji prati ponudu,
- kako će se platiti preostala otkupna cijena,
- pojedinosti o zatvaranju i posjedu, i
- sve nepredviđene situacije (poput pronalaženja odgovarajućeg financiranja ili prodaje drugog doma).
PRIHVATITI ILI ODBITI
Prodavatelj će odgovoriti prihvaćanjem ili odbijanjem vaše ponude. Ako odbiju vašu ponudu, mogu vam ponuditi i kontra ponudu. Bez obzira na to kako prodavatelj reagira, moraju to učiniti u pisanom obliku.
Dokument koji se koristi za prenošenje ponude i prihvaćanja često se naziva kupoprodajni ugovor. Sadrži sve potrebne uvjete za prodaju i što se točno prodaje.
Dokumenti potrebni za okončanje prodaje
Nakon što date ponudu za dom i ona bude prihvaćena, dobit ćete dodatne informacije o domu. Ove informacije mogu rezultirati ponovnim pregovaranjem o cijenama ili vas čak mogu obeshrabriti u potpunoj kupnji. Za dovršetak prodaje potrebni su sljedeći dokumenti.
- Izjava prodavatelja o otkrivanju podataka: jedan od tih dokumenata je izjava o otkrivanju podataka od prodavatelj . Ovo izvješće daje sažetak znanja prodavatelja o nekretnini. Uključivat će informacije o prethodnim radovima na kući, potencijalnim problematičnim područjima i svim ažuriranjima ili izgradnjama na kući. Dizajniran je za pružanje svih informacija o domu koje mogu negativno utjecati na vrijednost, korištenje ili uživanje u nekretnini. Obavijesti prodavatelja ovisno o državi razlikuju se, ali obično postoji obrazac koji morate koristiti kao dio prodajnog procesa. Općenito, obrazac će biti niz pitanja da / ne s prostorom za objašnjenja od strane prodavatelja.
- Izvještaj o kućnom pregledu. Iako tehnički nije potrebno, dobra je ideja provesti temeljitu kućnu inspekciju posjeda. Kućni inspektor izvršit će vizualni pregled svih vitalnih dijelova doma, uključujući skupe predmete poput temelja, električnih sustava i vodovodnih instalacija. Također će se pregledati veliki uređaji poput klima uređaja, grijača vode i pećnice. Inspektor će dostaviti izvješće o stanju kuće. Izvješće će istaknuti problematična područja koja vas mogu zabrinuti. Ako su problemi manji, izvješće može poslužiti kao korisna lista obaveza za male projekte. Izvješće također može predložiti redovite poslove održavanja koji mogu biti izuzetno korisni kupcu kuće koji prvi put dolazi. Kućna inspekcija također može pružiti dodatne informacije koje možete koristiti za ponovno pregovaranje o cijeni vašeg doma. Možda ćete moći sniziti cijenu ako pokažete prodavatelju da ćete morati napraviti značajne popravke. Također možete zatražiti od prodavatelja da izvrši neke od ovih popravaka prije nego što kupite kuću.
- Inspekcija štetnika : Štetnici poput glodavaca, šišmiša i termita mogu uzrokovati zdravstvene probleme, pa čak i ugroziti strukturni integritet doma. Opet, iako to općenito nije tehnički potrebno, dobra je ideja provesti inspekciju štetočina u vašem potencijalnom novom domu. Ako postoje problemi, možete koristiti informacije kao alat za pregovaranje ili zatražiti od prodavatelja da riješi sve probleme ili štete od štetočina prije nego što se prodaja obavi.
Dokumenti potrebni za prijenos nekretnine
Nakon što se odlučite za potencijalni dom i prodavatelj podijeli dodatne informacije o domu, počet ćete vidjeti puno nepoznatih dokumenata za dovršenje kupnje. Većinu ovih dokumenata prodavač će pripremiti i pregledati, a zatim vam ih dostaviti.
Iako se dokumenti za hipoteku i prijenos nekretnine često podnose zajedno, oni su zapravo dva odvojena pravna procesa. Prijenos vlasništva zahtijevat će sljedeće dokumente:
- Pisanje: Ugovorom se zakonito prenosi vlasništvo s prodavatelja na kupca. Možete odabrati vrstu imovine koju ćete uzeti, uključujući pojedinačno, u povjerenje, u zajedničkom vlasništvu ili druge oblike posjeda. Nakon što je djelo dovršeno, bit će predano županijskoj evidenciji kako bi se moglo ispravno dodati u vlasnički lanac za tu nekretninu. Postoji nekoliko vrsta radnji koje također možete koristiti. Svaka vrsta djela ima različita jamstva u vezi s priloženim naslovom. Na primjer, opći sigurnosni akt najčešći je način prijenosa imovine. Njome se jamči da prodavatelj ima jasan naslov vlasništva i ima ovlaštenje ili pravo prodati nekretninu. Druge vrste djela, uključujući i ostavke, nude mnogo manje zaštite ako je vlasništvo u pitanju.
- Račun za prodaju: Ako se kuća prodaje s osobnom imovinom, poput klima uređaja, aparata ili rasvjetnih tijela, možda ćete također morati koristiti račun za prodaju. Ovaj će dokument utvrditi koja je nekretnina uključena u transakciju izvan nekretnina.
- Izjava prodavatelja ili potvrda o vlasništvu: Naziv ovog dokumenta ovisit će o državi. Međutim, to je izjava prodavatelja kojom se potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. Također opisuje sve nedostatke u vlasništvu, uključujući sve zakupnine, založno pravo ili moguće sporove koji mogu nastati i koji mogu utjecati na pravo vlasništva. Za razliku od prodavateljeve objave, ovaj dokument više se fokusira na naslov nego na stanje samog doma. Budući da je pravo vlasništva na nekretnini toliko važno, većina država nudi vam mogućnost dobivanja osiguranja vlasništva. Osiguranje vlasništva štiti vas ako dođe do problema ili nedostataka u vlasništvu koji nastanu nakon što je prodaja nekretnine završena. Ako prodavatelj završi bez jasnog vlasništva nad nekretninom, cijela prodaja može biti ništavna. Osiguranje vlasništva štiti vas od mogućih gubitaka povezanih s greškama u vlasništvu,
- Prijenos poreznih prijava: Iako ovaj dokument nije potreban u svim državama, neki lokaliteti ili države zahtijevaju od kupca i prodavatelja da u službenom dokumentu otkriju kupoprodajnu cijenu kuće. To omogućuje poreznom tijelu da izračuna porez na promet ili druge poreze na koje utječe prodajna cijena.
Potrebni hipotekarni dokumenti
Ako također dobivate hipoteku za kuću, morat ćete popuniti dodatne dokumente. Za razliku od prodajnih dokumenata, hipotekarni dokumenti utječu samo na vas i vašu financijsku instituciju.
- Napomena: Vaša bilješka je opis duga koji zapravo dugujete zajmodavcu. Odredite uvjete zajma i način otplate kredita. Također uključuje informacije o primjenjivoj kamatnoj stopi i koliko dugo ćete izvršavati plaćanja.
- Hipoteka: Hipoteka je dokument koji povezuje bilješku s vašim kolateralom - vašim novim domom. Pokazuje da ako se novčanica ne vrati, vrijednosni papir može se prikupiti (ili oduzeti) i prodati kako bi se platila nepodmirena obveza povezana s obveznicom.
- Zahtjev za kredit: Vaš zahtjev za zajam pruža gotovo sve podatke koje ste dali zajmodavcu. Oni jednostavno traže da pregledate sažetak podataka i potvrdite da su točni.
- Procjena zajma i zaključna objava: Ovaj dokument pruža korisne informacije o vašem kreditu. Podaci su sažeti tako da na jednom mjestu imate sve vitalne podatke o svom zajmu. Osmišljen je kako bi kupcima pomogao da bolje razumiju svoja prava i obveze prema sporazumu.
Sadržaj
- Što je potrebno za kupnju kuće?
- Kupite hipoteku
- Prije razgovora s hipotekarnim zajmodavcem
- Kvalificiranje s zajmodavcem
- Prijemni ispit
- Vaš depozit za novac
- Pitajte o troškovima pokretanja
- Dokumenti za vaše pismo o odobrenju
- Dokumenti u postupku ponude / prihvaćanja
- PRIHVATITI ILI ODBITI
- Dokumenti potrebni za okončanje prodaje
- Dokumenti potrebni za prijenos nekretnine
- Potrebni hipotekarni dokumenti